وایز چیست؛ راهنمای جامع افتتاح حساب و انتقال پول

اگر به دنبال راهی سریع، ارزان و شفاف برای انتقال پول در سطح بین المللی هستید، احتمالا نام وایز (Wise) به گوشتان خورده است. در پاسخ به این سوال که وایز چیست باید گفت: وایز یک شرکت فناوری مالی جهانی است که به شما امکان می دهد پول را با کمترین کارمزد و بر اساس نرخ واقعی ارز به کشورهای مختلف انتقال دهید و یک حساب چند ارزی داشته باشید. برخلاف بانک های سنتی که هزینه های پنهان زیادی دارند، وایز شفافیت را سرلوحه کار خود قرار داده است. در این مقاله به طور کامل بررسی می کنیم که حساب وایز چیست، چه مزایا و معایبی دارد و چگونه می توانید از آن استفاده کنید.

وایز چیست و چرا اهمیت دارد؟

در دنیای امروز که مرزهای جغرافیایی برای کسب و کارها و فریلنسرها کمرنگ شده است، نیاز به یک سیستم پرداخت امن و سریع بیش از پیش احساس می شود. وایز (که قبلا با نام ترنسفر وایز یا TransferWise شناخته می شد) در سال ۲۰۱۱ با یک هدف ساده راه اندازی شد: “پول را بدون مرز کنید”. اما دقیقا تکنولوژی وایز چیست که آن را متمایز می کند؟

وایز از یک سیستم همتا به همتا (Peer-to-Peer) هوشمند استفاده می کند. وقتی شما می خواهید پولی را از ایران (یا هر مبدا دیگری) به آلمان بفرستید، پول شما عملا از مرز خارج نمی شود. وایز پول شما را در کشور مبدا دریافت می کند و از ذخایر خود در کشور مقصد، معادل آن را به گیرنده پرداخت می کند. این کار باعث حذف واسطه های بانکی و کاهش چشمگیر هزینه ها می شود.

حساب وایز چیست و چه قابلیت هایی دارد؟

بسیاری از کاربران می پرسند که تفاوت حساب معمولی با حساب وایز چیست؟ حساب وایز که با نام “حساب بدون مرز” (Borderless Account) نیز شناخته می شود، یک کیف پول الکترونیکی قدرتمند است که به شما امکان می دهد بیش از ۵۰ ارز مختلف را به طور همزمان نگهداری و مدیریت کنید.

ویژگی های کلیدی حساب وایز عبارتند از:

• دریافت پول مانند یک شهروند محلی: شما می توانید شماره حساب بانکی اختصاصی برای دلار آمریکا، یورو، پوند انگلیس و چندین ارز دیگر دریافت کنید.

• کارت نقدی وایز: با دریافت مسترکارت یا ویزاکارت وایز، می توانید از موجودی حساب خود در سراسر جهان خرید کنید.

• تبدیل ارز لحظه ای: تبدیل موجودی بین ارزهای مختلف با نرخ واقعی بازار (Mid-Market Rate) و کمترین کارمزد.

برای فریلنسرها و کسانی که درآمدهای ارزی دارند، داشتن این حساب حیاتی است. اما یکی از دغدغه های اصلی کاربران ایرانی، نحوه نقد کردن درآمد یا شارژ کردن این حساب برای خریدهای اینترنتی است. اگر حساب وایز دارید و نیاز به افزایش موجودی دارید، می توانید از خدمات تخصصی آبان پیمنت استفاده کنید. برای انجام سریع این کار، پیشنهاد می کنیم از سرویس شارژ حساب وایز استفاده کنید تا در کمترین زمان موجودی شما افزایش یابد.

مقایسه وایز و سایر بانک ها و موسسات مالی

برای اینکه بهتر درک کنیم جایگاه وایز کجاست، باید نگاهی به رقبا بیندازیم. در این بخش به مقایسه وایز و سایر بانک ها و همچنین رقبای فین‌تکی می پردازیم.

وایز در برابر بانک های سنتی

بانک های سنتی معمولا از سیستم سوئیفت (SWIFT) برای حواله ها استفاده می کنند که هم زمان بر است و هم کارمزدهای سنگینی دارد. علاوه بر این، بانک ها معمولا روی نرخ تبدیل ارز سود می گیرند. در مقابل، وایز دقیقا همان نرخی را که در گوگل می بینید به شما ارائه می دهد و تنها یک کارمزد شفاف و کوچک دریافت می کند.

وایز در برابر پی پل (PayPal)

پی پل یکی از غول های پرداخت است، اما کارمزدهای تبدیل ارز و انتقال بین المللی آن بسیار بالاتر از وایز است. اگرچه پی پل گستردگی بیشتری در فروشگاه های آنلاین دارد، اما برای انتقال پول خالص، وایز برنده قطعی است.

وایز در برابر رولوت (Revolut)

رولوت یکی دیگر از رقبای سرسخت وایز است که خدمات مشابهی ارائه می دهد. رولوت امکانات بانکی بیشتری مانند خرید سهام و رمزارز دارد، اما وایز در زمینه نرخ های تبدیل و سادگی انتقال پول معمولا بهتر عمل می کند. اگر شما از کاربران رولوت هستید یا قصد دارید از آن استفاده کنید، دانستن نحوه شارژ آن نیز مهم است. می توانید برای کسب اطلاعات بیشتر به صفحه آموزش شارژ حساب رولوت مراجعه کنید.

جدول مقایسه ای سریع:

مزایا و معایب وایز

هیچ پلتفرمی کامل نیست. برای اینکه بدانیم وایز چیست باید نگاهی صادقانه به نقاط قوت و ضعف آن داشته باشیم.

مزایا:

۱. شفافیت کامل: شما دقیقا می دانید چقدر پول می فرستید و گیرنده چقدر دریافت می کند.

۲. سرعت بالا: بسیاری از انتقال ها در وایز به صورت لحظه ای انجام می شوند.

۳. امنیت بالا: استفاده از تایید دو مرحله ای و نظارت سازمان های مالی بزرگ.

۴. پشتیبانی از ارزهای متنوع: امکان نگهداری بیش از ۵۰ ارز.

معایب:

۱. محدودیت برای ایرانیان: به دلیل تحریم ها، افتتاح حساب با هویت ایرانی امکان پذیر نیست.

۲. عدم ارائه وام: وایز خدمات اعتباری یا وام بانکی ارائه نمی دهد.

۳. کارمزد برای مبالغ کلان: در انتقال های بسیار سنگین (میلیون دلاری)، گاهی سقف تراکنش وجود دارد.

چگونه حساب وایز باز کنیم؟ (راهنمای گام به گام)

حال که دانستیم حساب وایز چیست، نوبت به اقدام می رسد. سوال اصلی اینجاست: چگونه حساب وایز باز کنیم؟ این فرآیند برای کاربران ساکن خارج از ایران بسیار ساده است، اما برای کاربران داخل ایران نیازمند رعایت نکات امنیتی خاصی است.

مراحل افتتاح حساب:

1. ثبت نام در سایت یا اپلیکیشن: وارد سایت Wise.com شوید و گزینه Register را بزنید.

2. وارد کردن ایمیل: یک آدرس ایمیل معتبر وارد کنید.

3. انتخاب نوع حساب: بین حساب شخصی (Personal) و تجاری (Business) یکی را انتخاب کنید.

4. تعیین کشور محل سکونت: این بخش بسیار مهم است. چون وایز به ایران خدمات نمی دهد، باید آدرس کشوری را وارد کنید که مدارک اقامتی آن را دارید یا می توانید وریفای کنید (مانند ترکیه، امارات یا کشورهای اروپایی).

5. تایید شماره موبایل: کدی به شماره موبایل شما ارسال می شود. (از شماره ایران استفاده نکنید).

6. احراز هویت (Verification): این مرحله حساس ترین بخش است. باید عکس پاسپورت و گاهی عکس سلفی خود را آپلود کنید.

نکته بسیار مهم برای فعال سازی

برای اینکه حساب شما کاملا فعال شود و بتوانید شماره حساب بانکی (IBAN) دریافت کنید، معمولا وایز از شما می خواهد که مبلغ اولیه ای (مثلا ۲۰ پوند یا یورو) را به حساب وایز خود واریز کنید. این پول در حساب شما باقی می ماند. اگر در این مرحله نیاز به راهنمایی دارید و نمی دانید چطور این واریز اولیه را انجام دهید، حتما مقاله آموزش شارژ حساب وایز را مطالعه کنید تا با روش های اصولی این کار آشنا شوید.

چالش های وایز برای کاربران ایرانی

یکی از موضوعات مهمی که باید بررسی کنیم، چالش های وایز برای هموطنان است. متاسفانه به دلیل تحریم های مالی، وایز به کاربرانی که با آی پی (IP) ایران وارد شوند یا مدارک هویتی ایرانی ارائه دهند، خدمات نمی دهد.

مهم ترین چالش ها عبارتند از:

• مسدود شدن حساب: اگر وایز متوجه شود شما ساکن ایران هستید، بلافاصله حساب را می بندد. بنابراین استفاده از VPS (سرور مجازی) با آی پی ثابت کشور مقصد الزامی است.

• اثبات آدرس (Proof of Address): وایز ممکن است از شما قبض آب یا برق به نام خودتان در کشور خارجی بخواهد.

• حساسیت روی تراکنش ها: انتقال مبالغ بالا بدون منبع مشخص ممکن است باعث فریز شدن پول شود.

با وجود این چالش ها، بسیاری از فریلنسرها و تجار ایرانی با رعایت اصول امنیتی و استفاده از هویت های دوگانه یا شرکت های واسط معتبر، همچنان از وایز به عنوان بهترین ابزار تبادلات مالی خود استفاده می کنند. شناخت دقیق اینکه وایز چیست و قوانین آن چگونه کار می کند، ریسک مسدود شدن را به حداقل می رساند.

سوالات متداول

۱. آیا وایز در ایران کار می کند؟

به طور مستقیم خیر. وایز ایران را در لیست تحریم قرار داده است. برای استفاده از آن باید اقامت کشور دیگری را داشته باشید یا از روش های جایگزین استفاده کنید.

۲. وایز برای کدام کشور است؟

وایز در انگلستان ثبت شده است اما یک شرکت جهانی محسوب می شود و در آمریکا، اروپا و آسیا دفاتر فعال دارد.

۳. امن ترین روش شارژ حساب وایز چیست؟

استفاده از کارت های بانکی بین المللی یا کمک گرفتن از صرافی های معتبر و شرکت های پرداخت واسط که سابقه روشنی در این زمینه دارند.

۴. کارمزد وایز چقدر است؟

کارمزد وایز بسته به ارز مبدا و مقصد و روش پرداخت متغیر است، اما معمولا بین ۰.۵ تا ۱ درصد مبلغ کل است که بسیار کمتر از بانک هاست.